| 积极支持新农村建设 适时推出金融新品种 |
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作者：陈雍 肖嵘 文章来源：政策金融网 点击数： 更新时间：2006-11-5 19:04:54  |
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随着粮棉市场化改革不断深入，农发行的业务范围已由单纯支持粮棉流通向生产和加工转化领域延伸，贷款对象由单纯的国有粮棉企业向各种所有制的粮棉经营企业发展；与此同时，以贯彻落实国务院第57次常务会议精神、启动和推进农发行内部改革为标志，农发行步入一个崭新的改革与发展阶段，正处于一个充满希望的新时期。发展是第一要务。2005年中央1号文件要求农发行对以粮棉油生产、流通或加工转化为主业的龙头企业提供贷款支持。农发行积极响应，开发了新的金融产品——农业产业化龙头企业贷款，并于2005年6月制定了《中国农业发展银行农业产业化龙头企业贷款办法》。
一、基本概况
农业产业化龙头企业贷款是中国农业发展银行为了支持农业产业化发展和粮棉流通体制市场化改革，促进农民增产增收而开发新的金融产品。 （一）贷款对象。凡经地、市级及其以上人民政府或政府有关部门认可，以粮棉油生产、流通或加工、转化为主业的农业产业化龙头企业，均为农发行农业产业化龙头企业贷款对象。 （二）贷款种类。按贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款，按贷款实际用途可分为收购贷款、调销贷款、其他流动资金贷款、基建技改贷款。
（三）贷款具体用途。1、农业产业化龙头企业收购贷款用于解决借款人直接从粮棉油市场收购粮棉油商品的流动资金需要。2、农业产业化龙头企业调销贷款用于解决借款人从粮棉油经营企业调入（含进口）粮棉油商品的流动资金需要。3、农业产业化龙头企业其他流动资金贷款用于解决借款人与粮棉油生产、流通或加工、转化过程相关的必需的其他短期流动资金需要。4、农业产业化龙头企业基建技改贷款用于解决借款人从事粮棉油生产、流通或加工、转化所需的固定资产投资性质的资金需要，主要包括为支持借款人基本建设、生产基地建设、技术改造等发放的贷款。
（四）贷款期限。原则上根据借款人的生产经营周期由借贷双方协商确定。短期贷款期限最长不超过1年，中长期贷款期限一般为3-5年，最长不超过8年。
（五）贷款利率。执行中国人民银行规定的金融机构同期、同档次贷款利率或经人民银行批准的相关利率。利率浮动按中国农业发展银行总行的相关规定执行。
（六）贷款方式。农业产业化龙头企业贷款一般采取担保贷款。对信用等级在AA级及以上，或者落实了贷款风险防范措施的借款人，可以采取信用贷款方式。
二、贷款办理流程
（一）建立信贷关系。农发行和农业产业化龙头企业本着双方自愿的原则建立信贷关系。对初次申请与农发行建立信贷关系的企业，相关营业机构依照规定对其进行贷款资格认定。
（二）贷款申请。借款人向农发行开户行提交的资料包括：1、正式借款申请。2、能够证明借款人资信状况的材料。3、能够真实反映借款人资产负债和经营管理水平的财务报表。4、借款申请人已在其他金融机构借款的，需提供在他行借款金额、贷款方式、本息偿还情况的详尽说明。5、初次提出借款申请的，需提供贷款证、企业代码证、税务登记和营业执照原件，有公司章程的提供公司章程原件，经开户行审核后保留复印件。6、申请担保贷款的，需要提供保证人的最近年度和月度财务报表及其抵（质）押品有关情况的证明材料。7、主要关联企业的基本情况。
（三）贷款调查。开户行接到企业申请后，审核借款申请人是否符合农业产业化龙头企业贷款对象范围、所申请贷款使用意向是否符合农业产业化龙头企业贷款的用途规定，并根据审核情况及时提出是否受理的意见。对同意受理的贷款申请，贷款调查人对借款申请资料的真实性进行审核，并对照贷款条件、贷款的必要性、可行性、贷款风险程度及防范能力等进行调查。调查结束后，调查人对调查情况形成书面意见，并连同相关附件按规定报相关部门进行贷款审查、审批。
（四）贷款发放。对经审查、审批同意发放的贷款，开户行要与借款人签订借款合同。借款合同应当使用中国农业发展银行总行统一制定的合同文本。采用担保贷款方式的，还须同时签订担保合同；需要登记的，须依法办理有关登记手续；用于质押的动产和权利凭证还须及时交付开户行占有或保管。
（五）贷款收回。开户行须在贷款到期10个工作日之前，通知借款人筹措资金，按期归还贷款本息。借款人自愿在约定的贷款期限之前归还贷款，或按中国人民银行、中国银行业监督管理委员会贷款管理有关规定应提前收回的贷款可以提前收回。
三、个案分析
自从农发行开办了农业产业化龙头企业贷款这个新的金融产品以来，我行共向黄石市华耀纺织实业有限公司和湖北健丰牧业有限公司发放了农业产业化龙头企业贷款。这两家企业在得到我行资金支持的当年，其盈利水平都比上年有了较大幅度的增长，下面以黄石市华耀纺织实业有限公司为例，作详细说明。
黄石市华耀纺织实业有限公司（简称公司）是一家生产销售棉花化纤纱、纺织原料、收购加工及销售棉花的股份制民营企业，属黄石市农业产业化市级重点龙头企业，具有农发行贷款资格。2005年7 月，经省分行审查同意，我行对其发放产业化龙头企业棉花短期贷款1800万元，用于棉花或皮棉购进。
在我行的支持下，2005年该公司紧紧抓住棉花市场活跃、棉花价格不断上涨的大好机遇，以低价格购进棉花，适时增加原材料阶段性储备，共购进棉花1480吨，使该公司在当年工资费用比上年增加120万元，电费支出比上年增加110万元（人员工资增加、电费上涨和生产规模扩大所形成）的情况下依然能够盈利595万元，同时上缴税金501万元，比2004年多上缴税收160万元。从我行贷款的使用效益上看，一是棉花（二级棉）当初的收购价格为13800元/吨，该公司抓住机遇大量购进，待上涨到目前的15000元/吨时，该公司仅库存原材料价差就获得了160万元的收益；二是在产品生产环节，充足的原料储备，使该公司有更多的精力投入到生产中，狠抓节能降耗，优化产品结构，保证了公司产品质量的稳定，也保证了公司生产的正常运行。2005年实际完成产量7954吨，比计划的年产量6960吨增加994吨，增加销售收入1584万元。按该公司全年实现销售收入1.27亿元及流动资金贷款余额推算，我行贷款1800万元（按5个月计算）对该公司销售收入的贡献为3016万元。
作者单位:农发行湖北省黄石分行
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