| 竞争力：不得不关注的问题 |
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作者：张正华 文章来源：internet 点击数： 更新时间：2004-11-16 21:22:02  |
这两年，有关国外权威杂志评选国内最佳商业银行的消息经常见诸报端。今天这家，明天那家，在国有商业银行中，除了农行，工行、中行、建行都曾享受过此荣誉。评选最佳商业银行的活动总是主办者出于某种需要而举办的，但不知道评选的几个指标是否统一？有没有掺入主办者的主观意念？有没有像举办选美小姐比赛那样，由于评委们的“审美”观点存在差异而含有幸运的成分？否则的话，为什么不同的杂志会评选出不同的国内最佳商业银行？
不久前，国内一份调研报告《北京中外资商业银行竞争力比较调研报告》显示，我国四家国有商业银行的北京分行在被调查的37家中资外资银行排名中位列倒数后四位。这让我们这些一直把国有商业银行视为最佳银行的人心里犯了嘀咕，根据经营状况、业务拓展能力、创新能力和组织管理等五个方面，在北京的所有银行中，四家国有商业银行为什么排在了最后？为什么占有国内金融资源最多、获得垄断好处最多、政府对其倾向性最多的四大国有银行的竞争力会最差？是评价的标准有问题还是四大国有银行本身竞争力真的不足？
专家们认为，银行竞争力是银行综合能力的体现，是在市场经济环境中相对于竞争对手所表现出来的生存能力和持续发展能力的整体素质。评价一家商业银行是否具有活力，衡量其是否具有竞争力应从银行现实竞争能力、银行潜在竞争力、银行竞争力的环境因素、银行的竞争态势和竞争力的定量评价等四个方面来进行评价。而这四个方面需要通过对流动性比例、不良贷款比例、资本充足率比例、盈利指标比例、盈利能力、资产质量、发展能力、法人治理结构、业务体系、业务创新能力，金融监管有效性、宏观经济稳健性、经济增长速度、信用制度和信用风险等构成多层次的衡量银行竞争力的指标体系来实现。而影响银行竞争力的因素是多方面的，也是复杂多样的，不同因素之间的相互作用和关联，都会影响评价结果。所以衡量银行竞争力应遵循动态性、连续性、定量结合定性的原则。如果不坚持这样的原则，片面地强调任何一个时点或者单一的、侧重点不同的数据都是不科学的，对银行的竞争力评价就很难做到客观全面，有时还可能出现较大的偏差。
其实，我国四家国有商业银行的竞争力国际比较不仅仅是现在才开始做的。在世界范围内，这种竞争力的国际对比几乎年年在进行。
据英国《银行家》杂志远东经济观察家分析，从动态比较数据看，我国国有商业银行的竞争力与国际大银行之间的差距正随着时间的推移，在不断缩小。有数据显示，1998年，中国农业银行与美国花旗银行的竞争力相比差63个点，但6年后的今天，中国农业银行与美国花旗银行的竞争力差距已缩小到40个点左右。从这个侧面说明，我国国有商业银行的改革在增强银行业的竞争力方面是卓有成效的。我们知道，国际上优良的银行不良资产率一般在2％－3％左右，世界前20家大银行的不良资产率平均在3.2％左右，欧洲的银行在2％以下，美国的银行在0.67％甚至更低。而中国建设银行在今年6月末提供的不良贷款率数据已下降到3.08％，更表明我国国有商业银行在竞争力方面与国际大银行的差距正在迅速地缩小，其国际竞争力正在稳步提升。
当然，上述报告中显示的结果表达的基本事实提醒我们，我国国有商业银行在竞争力方面与国际大银行的差距仍是不容轻视的。专家认为，这个差距主要表现在风险管理水平落后导致的资产质量不高，以及法人治理结构的不合理导致的人力资源潜力没有充分挖掘，资产盈利能力水平低下、金融创新能力不足等。
在北京市场，国有商业银行里，中间业务最强的是工商银行，但其比重也只有8％，这和外资银行40.7％的平均水平相比，实在是相形见绌。四大国有商业银行的中间业务只集中在结算、收付、汇兑代理收付等低端业务上，而没有开拓财务顾问、银团贷款服务等高附加值的中间业务。目前工农中建四家国有商业银行在北京市场所占有的份额，加起来超过70％，可以说是占绝对优势的。然而，这仅仅是此时此地一个时点数据，如果四家国有商业银行到此止步不前，视而不见来自中资“小”银行、外资“大”银行的挑战，那接踵而来的怕是比现在还难堪的局面。
尽管实际上国有商业银行的竞争力并非弱到那份调研报告所说的那种程度，但是，这份报告应该给四家国有商业银行敲响了警钟。
2004年末，根据加入世贸组织的协议规定，北京市将开放人民币业务，允许外资银行经营，允许外资银行对所有中国客户提供服务，允许外资银行设立同城营业网点，审批条件与中资银行相同。按照这个时间表，再对照上述那个中外资银行竞争力排名表，就不能不引起人们对国有商业银行如何应对外资银行挑战，对尽快提升竞争力的格外关注。
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