| 应运而生 应需而变——我国政策性银行改革成就综述 |
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作者：李岚 文章来源：ieternet 点击数： 更新时间：2004-10-8 15:16:09  |
1994年，我国三家政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行相继成立。十年中，它们应经济发展之需而变，在金融改革与发展的整体格局中走过了不平凡的路程，并以其改革的丰硕成果为服务国计民生发挥了无可替代的作用，谱写了辉煌篇章。
先来看这样一组数字：据2004年上半年的统计数字，按五级分类，国家开发银行的不良贷款率为1.67％，资本充足率10.07％，呆账准备金对不良贷款的覆盖率达到201.4％。这意味着，该行主要经营指标继续保持国际先进水平，这无疑是十年来开行改革成果的最好证明。
开行成立之初，在资金短缺的条件下，集中力量支持“两基一支”领域重点项目建设，但与此同时也累积了大量的风险。1997年亚洲金融危机爆发，给我国金融业敲响了警钟，此后开行便开始了其卓有成效的改革探索之路。
风险控制是其改革的核心内容。1998年至2000年，开行先后进行了三次信贷改革。第一次改革的最大成果，是明确了面向市场、以风险控制为核心的办行思路，确保了新增贷款的质量；在接下来的第二次改革中，开行基本上形成了适应市场要求的信贷管理体制和运营机制，初步找到了在市场条件下和银行框架内如何办好开发银行的路子和经验。这两次改革为其在第三次改革中进一步提出与国际接轨的“八项标准”，向国际一流银行迈进奠定了坚实基础。至2001年，开行实现了经营业绩的根本好转。
值得一提的是，自1998年以来，开行注重与政府共建信用、制度和市场，把项目建设和市场建设相结合。实践证明，开发性金融运行框架的效果和意义对于控制风险、推动信用建设起到了积极作用。2002年，开行主要业绩指标进入国际先进水平。十年来，开行对我国基础设施、基础产业和支柱产业等领域的4000多个项目发放贷款1.6万亿元，主要投向制约国民经济发展的能源、交通等“瓶颈”行业，严格控制贷款投向重复建设高发领域。可以说，优质的资产使开行始终在我国“两基一支”建设中，发挥着长期融资领域主力银行作用，有力地促进了经济增长和经济结构调整。
如果说国家开发银行因改革而大大增强了其支持国民经济的能力，那么，这种改革效应同样体现在中国进出口银行对我国扩大对外开放的促进作用之中。
为适应我国深化金融体制改革需要，促进机电产品和大型成套设备出口，1994年国家专门组建了中国进出口银行。十年来，根据国家宏观经济政策的要求，以及国际贸易和投资发展的新趋势和出口企业的实际需要，中国进出口银行解放思想，与时俱进，大胆创新，业务范围从支持机电产品和成套设备出口，扩大到支持高新技术产品出口、境外加工贸易和对外承包工程等“走出去”项目。业务品种也由成立之初的出口信贷，逐步发展到出口信贷、对外优惠贷款、外国政府贷款转贷三大业务品种，形成了全方位、多层次的政策性金融业务体系。特别是我国加入世贸组织后，在政府各种直接补贴被严格限制的情况下，进出口行加快改革和探索，充分发挥其政策性金融职能，为我国企业赢得了公平竞争环境。
经过不懈努力，截至2003年末，该行自营业务贷款余额已突破1000亿元，达1040亿元，支持出口的机电产品和高新技术产品已超过1000亿美元，达1316亿美元。其自营资产总额已接近美国进出口银行，在国际同业中排名第三，如果加上转贷业务资产总额，业务规模在国际同业中已排名第二，仅次于日本国际协力银行。与此同时，该行认真落实防范和化解金融风险的各项措施，信贷资产质量逐年提高，到2003年末，自营业务的不良贷款比率只有3.7％。
目前，在该行支持的出口产品中，大型成套设备和高新技术产品占到了80％以上。特别是由于不断探索与创新，该行出口卖方信贷业务的放款以年均45.7％的速度增长，大大高于同期全国机电产品和高新技术产品出口24.5％的增长速度，为使我国机电产品出口额在出口总额中的比重从1993年末的24.7％提高到2003年末的51.9％作出了积极贡献。进出口行已成为我国机电产品、高新技术产品出口和对外承包工程及各类境外投资项目的政策性融资主渠道，外国政府贷款的主要转贷行和中国政府对外优惠贷款的惟一承贷行，我国外经贸支持体系的重要力量和金融体系的重要组成部分。
应该说，最近十年是我国国民经济发展快速而稳健的十年，这其中除了上述两大领域迅猛发展以外，农村经济的健康发展占据着十分重要的地位，特别是这一领域所涉及的“三农”问题始终是中国经济领域中最复杂的问题之一。而作为农业政策性银行，中国农业发展银行在支持农业和农村经济发展、保护农民利益等方面担起了重要职责，其改革成就带来的影响尤其深远。
农发行成立以来先后经历了全方位支农和专司收购资金封闭管理两个发展阶段。从1994年建行到1998年新一轮粮改开始，农发行在支持粮棉油购销、国家扶贫攻坚、农业开发等方面做了大量工作。1998年以后，该行紧跟粮棉流通体制改革步伐，坚持以收购资金封闭管理为中心，适时调整信贷政策，按照“收一斤粮，贷一斤粮款”的原则及时足额发放收购贷款；对非保护价粮食和棉花的购销，在企业“购得进、销得出、有效益”的前提下，按照“以销定贷，以效定贷”的原则发放贷款；特别是在粮食市场全面放开后，农发行又进一步在信贷政策上作出重大调整，不仅有效遏制了收购资金被挤占挪用的势头，而且解决了多年来困扰各级政府和广大农民的“打白条”问题，使亿万农民利益得到了保护，维护了农村社会的稳定。在从1998年到2003年的5年中，农发行累计发放粮棉油收购贷款9187.39亿元，支持收购粮食6560.95亿公斤、油料38.33亿公斤、棉花29725.12万担。
十年来，农发行积极探索市场经济条件下办好农业政策性银行路子，不断改善金融服务，不仅促进了粮棉流通体制改革、强化了国家对粮食市场宏观调控能力，还促进了货币政策和财政政策的顺利实施。有数据表明：1995－1997年，该行平均每年收购资金借款为1500亿元左右，1998－2001年降到平均每年180.3亿元，2002年净还款108亿元。1997年和1998年，中央财政对农发行的亏损补贴分别为160亿元、157亿元，1999年降至31亿元，2000－2003年连续4年实现盈利。
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