担保行业在我国作为一个新兴行业，近10年间，得到了长足发展。全国各地大大小小担保公司2000余家，他们为国民经济发展，加快地方经济建设做出了不可替代的贡献。但是，无需忌言，发展中也存在诸多问题。为了更好的反映和解决担保机构发展中的困难和问题，我们对湖北省竹溪县中小企业担保中心的情况进行了调查，以期得到同行和有关部门的重视和指导。

一、基本情况

竹溪县担保公司，正式注册名称为――竹溪县中小企业但报中心，2004年8月组建，同年9月正式挂牌。竹溪县人民政府直属的全额事业单位。核定编制5人，现有人员5人，内设综合业务股、担保业务股、风险管理股3个机构。中心设正副主任各1人。

担保中心《章程》规定，开展的担保业务主要有三项：中小企业担保、下岗失业人员小额贷款担保、外派海员助学贷款担保。中心还制定了《竹溪县中小企业信用担保基金管理暂行办法》，该办法规定，所有担保项目必须经监委会主任“一支笔”审批后方可正式承保。县政府成立了由信用担保监督管理委员会，委员会主任由县政府常务副县长兼任，副主任由分管副县长兼任，财政局、经贸局、人行、银监局、中行、担保中心等为成员单位。中心成立之初，仅有实收资本183。661万元，2005年和2006年分别追加70。65万元和1270。49万元，截至2006年末实收资本达到1524。8万元。主要合作银行：县中行、县农发行、县农行、县信用联社。

三大块担保业务情况是：中小企业担保业务，担保基金占用总额180万元，主要合作银行是县农发行、中行，担保扶持的重点是产业化龙头企业，截至2006年底，累计办理担保业务29笔，先后为科玛协力、兴科牧业、秦楚水泥、宏达建材等13家公司担保贷款1142万元。到期解除担保23笔，担保额622万元，在保业务6笔，480万元，尚未发生损失；下岗失业人员小额担保业务，专项担保基金50万元，合作银行：县中行。累计解决43名下岗再创业人员所需资金75万元，到期已经解除担保责任19人，28万元，在保24人，47万元，未发生损失；海外派员助学贷款担保业务，主要和县农行合作，累计办理担保业务5笔，12。47万元，均未到期。

二、存在的问题

1、担保中心资金实力不足。竹溪县担保中心是在各家银行面临“企业借款难，银行贷款难”的情况下，县内各家银行联合在县人大、政协两会期间联合提案后催生的。资本金从当初的180万元，到现在的1542。8万元，是地方政府在财力极为有限的情况下注入的。但是，与全省105家担保机构，平均拥有实收资本2390万元相比，还相差847。2万元。担保资金实力弱是不言而喻的。这和有关部门要求，“担保公司注册资本金不低于1亿元”的规定尚有更大差距。

2、代偿机制尚未建立。担保行业是高风险行业，按照行业要求，应该提取风险准备金，建立代偿损失补偿机制。但是，实际运作中，因为业务量小，收取的担保费十分有限，远不能满足建立损失补偿机制的要求。

3、担保中心难以按照市场化自主运作。从担保中小的性质和运作机制看，实收资本全额由政府出资；从业人员拿财政工资；机构性质明确为事业单位；主要业务是支持产业化发展、促进下岗再创业、政府组织的外派海员等劳务输出；业务规监委会主任审批，监委会主任又是地方行政首长兼任的，因此，该中心属于政策性担保机构，难以按照公司化的要求实行市场化运作。

4、缺乏行业管理。作为担保机构，在现实中有强烈的市场需求，但是缺乏有效的行业管理。众多的担保机构究竟归属哪个行业对其行为进行规范，现有政策不够明确。

三、几点建议

1、对担保中心实行市场化改革。一是实行改制，市场经济社会的一切经济行为都应该市场化。担保中心应该改事业单位为企业单位，并将其改造为股份制企业，实行企业化管理。二是完善公司治理结构，按照现代公司制的要求，建立规范章程、制度、业务运作流程、补偿机制。三是不断充实和壮大担保中心的资金实力。政府出资部分可以作为股份，同时，实行扩股，吸纳民间资本进入担保中心，实行风险共担，利益共享。2、有关部门和银行应该理解和支持担保机构的工作。中小企业担保机构在我国属于新兴行业。国际上有的担保机构已有上百年历史，日本的信用担保制度也有60年的历史，他们形成了较为完整的政策性担保体系，并未促进中小企业创新发挥了重要作用。我国中小企业实践于1992年，2000年，国务院办公厅印发《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》以后，中小企业信用担保体系才开始进入制度建设。到2005年全国已经设立的各类中小企业信用担保机构2188家，筹集资本金657。20万元，担保资金总额达到3237亿元。湖北省有担保机构105家，注册资本金25亿元，单个公司注册资本超过亿元的仅4家。累计担保贷款60亿元，平均每家担保公司担保贷款5800万元。从注册资本金来看，湖北省平均为2390万元，比全国平均水平3004万元，少614万元。从担保业务来看，湖北省只占全国水平1。48亿元的39。2％。从业务操作层面看，全国担保资金平均放大倍数为4。92倍，湖北省平均放大倍数为2。4倍。综合上述情况，我们认为了实现“中部崛起”目标，促进地方经济“又好又快”的发展，支持、引导、规范中心企业担保中心的管理十分重要也十分紧迫。担保机构、贷款企业和银行三者是互相依存的，银行需要担保公司来分散风险，企业需要利用担保机构来扩大融资渠道。

3、实行区别对待。明确行业管理。政府应该负责组建行担保业行业协会对担保机构进行规范管理。根据各地的经济发展水平，制定市场准入标准、制度建设要求、退出机制等，譬喻要求经济发达的东南沿海地区的担保机构，注册资本金多少，中部地区、西部地区担保机构注册资本金多少，对从业人员有哪些要求等。要建立补偿机制，按照什么标准计提风险准备金等。不能全国“一刀切”和全省“一刀切”，不应规定所有担保机构一律要求“注册资本金达到1亿元”、“对单个企业提供的担保责任最高不得超过担保机构实收资本的10％”，要实行区别对待，分类管理。要按照“政府推动，市场运作”的原则强力推进信用环境建设和担保业的发展。同时，政府应该在实现整个社会信用资源共享方面起引导作用，首先，在一个区域内努力把司法部门、工商税务部门、银行的信用档案予以整合，实现信息共享，逐步实现全省、全国诚信信息共享。并以此促进担保机构提高担保能力和自身的资信等级，赢得合作银行的认可，从而促进一个地方经济健康有序的发展。

作者单位：湖北省竹溪县农业发展银行