北京国际金融论坛（IFF）第五届全球年会于2008年11月14-16日在北京·钓鱼台国宾馆举行，本届的主题是全球金融动荡：对世界及中国的影响——重建国际金融体系新秩序。搜狐财经作为策略支持网站从现场发回如下精彩报道：




　　高伟：各位领导、各位来宾，下午好！参加本次金融国际论坛学到很多东西，很感谢，下面我就农村金融改革问题谈几点认识。
　　我发言的题目是“对我国农村金融的风险分析”，十七届三中全会对于农村金融问题很重视，会议决定当中指出，农村金融是现代农村经济的核心，现代农村金融是一个热门话题，对于农村金融的研究多了起来，我查阅了一些资料，资料当中有很多是从供给和需求的角度来分析农村金融问题。从供给和需求的角度分析农村金融问题是必要的，但是不全面，横看成岭侧成峰，远近高低各不同，认识一个事物要从不同的角度观察才能得到更加全面的认识，今天从风险的角度来分析农村金融问题。 


　　第一，什么是风险？风险就是未来收益的不确定性，风险和收益是对称的，正因为风险的存在才带来了特殊形式的收入也就是利润。风险是客观存在的，对于风险有不同的划分，比较常用的一种就是将金融风险划分为系统性风险和非系统性风险。系统性风险是指受事物性全部因素的影响，市场上所有价格变动的可能性，是金融市场所有参与者共同面临的与整个市场波动相关联的风险。系统性风险没有办法通过投资组合的方式予以化解，一般系统性风险包括自然风险、社会风险、经济风险当中的宏观经济风险和监管风险等，非系统性风险是指非全球性事件引起的投资收益率变动的可能性。
　　第二，我国的农村金融风险有什么特点，我国农村生产是极度分散的小农经济，资本利用比较高，整体收益率比较低，收益率比较低。农作物的生长周期比较长，从种植到收获市场价格可能会发生比较大的变化，加入WTO之后我国弱小分散的小农户面临国际市场的冲击，市场风险大大增加了，今年年初国际粮食价格快速上涨，对于我国的粮食价格有一些冲击。
　　第三，我国是世界上自然灾害最为严重的国家之一，灾害种类多、发生频率高、分布地域广、造成损失大，进入20世纪90年代以来受气侯变暖等诸多自然条件的影响，自然因素成为造成灾害的主要因素。农村中小企业抗风险能力明显低于大型企业，就产业构成而言农村的中小企业主要集中在传统的制造业和简单的加工业，市场地位比较低，议价能力弱。近年来限于中小企业存在严重的失信问题，破坏当地的信用基础，影响也不好。
　　通过上面的分析可以看出，在自然规律、市场规律、社会信用环境等诸多因素的共同作用下，我国农业生产的自然风险、市场风险和信用风险都比较高，这就决定了为广大农村提供服务的广大农村金融的系统性风险也比较薄，总体收益率比较低。正因为风险和收益不匹配，所以导致大量的资金流不到农村，农村的金融贷款不能得到有效满足，这是农村金融系统性风险的主要特点。
　　如何分散和降低我国农村金融的系统性风险，从宏观层面来讲，降低农村金融的系统性风险是一项系统性工作，单个农村金融机构是无能为力，根本无法采取措施，需要国家从宏观层面上采取相应的措施来降低和化解，需要进行制度创新。农村金融的许多问题都需要制度创新来进行解决，如何来解决问题？
　　第一，需要大力发展真正意义上的合作金融。单个农户很弱小，无足轻重，而组织起来的农民可以干很多事情，合作在我国农村将有十分重要的发展前景，合作社深入到农民生产生活的各个方面，通过农村金融的纽带作用，增强他们抵御各种自然风险和市场风险的各种能力，提高农民的市场地位。我所说的合作金融是真正意义上的合作金融，是农民自己的合作金融。我国农村金融改革的难点是在落后偏远地区，那里有农村金融的空白，不能适应新农村建设的需要。调研当中发现合作金融在偏远落后地区有着顽强的生命力，合作金融的形式多种多样，有社区发展基金、合作社等等形式多样，但是有一个共同的特点就是农民掌握着合作金融的资金和信贷的控制权，合作金融和农民的利益是一致不是对立的。农民自己制订管理办法、运行机制、激励分配、监督机制、利率、周期、额度等等，这些都是农民自己决定的，并且在运行过程当中不断修订和完善。中国需要发展真正的合作金融把农民组织起来，作为整体进入市场，这时候才能增强抵御自然的风险和市场风险的能力，才能提高他的市场谈判地位。这是合作金融真正的小额金融在这方面应该发挥的作用。
　　第二，降低农村金融的系统性风险，需要逐步建立存款保险制度，完善农村金融市场的退出机制。建立存款保险制度是我国金融体制的重大改革，影响很深远，已经谈了很多年，从97年开始，为慎重起见，需要在试点当中逐步推广，现在已经成立了一批村镇银行，村镇银行作为全新银行我建议可以纳入存款保险制的首批试点单位，影响面很小，没有历史包袱，不受条条块块因素的制约，拿出来之后进行试点即便失败了也不可能引发金融危机，还可以为我国全面建立存款保险制度积累经验。村镇银行有了保险存款保险制度这块保护伞，可以提高社会公信力和认知度，让大家放心到村镇银行那里进行存款。村镇银行现在面临比较大的问题就是吸储困难，如果一家银行连存款吸收不来发展会困难，有了保险制度这块保护伞可以提供公信度和社会公认力。
　　第三，降低农村金融的系统性风险，发展农业保险，加大政府补贴力度，政府补贴是发展农业保险的重要保障，财政补贴还应该坚持基本保障的原则，保险标的应该主要选择关系国计民生的种植业和养殖业，稻谷、小麦、大豆、玉米、生猪、奶牛等等。为什么选择国计民生的？现在的农业保险在全国铺开，有些农业保险公司不是搞关系国计民生的种植业、养殖业，他的兴趣在梅花鹿、烟草等等方面，这可能偏离了政策性农业保险发展的方向。发展农业保险它的补贴还主要应该实行补亏补贴，各级财政共同承担，中央财政补贴应该向粮食主产区倾斜，根据农业产业政策的调整不断调整补贴的标准。还需要建立巨灾风险分散机制，建立有效科学的风险分散机制，还需要税收保险政策，尽快出台农业保险条例。
　　第四，积极发展农村期货，转移农村金融的市场风险，为农村生产提供套期保值工具，合理调整期货交易所和期货公司之间的权利义务关系，期货公司在承担出资义务的同时要赋予期货公司制约监督期货交易所的权利，保障期货公司企业的属性，完善农产品期货交易和品种上市制度，重视商品期货期权的研究试点，遏制市场操作行为等等，农产品期货需要解决的问题很多，要通过发展农产品期货来分散和化解整个农业生产的市场风险。
　　第五，积极探索各种形式抵押担保制度，比如可以利用农产品农户和龙头企业签订的定单，运输工具、农业机械等贷款抵押品，需要探索农村金融的制度。
　　第六，真正降低农村金融的系统性风险需要发挥地方政府作用，大力加强农村社会的系统建设，加大执法力度，严厉打击各种逃避政府的行为，切实维护金融的稳定。
　　以上是我对农村金融几点肤浅的认识，从风险角度做的分析，还不是很全面，不妥之处请各位专家领导批评指正。谢谢大家！