当前，金融机构从贫困地区的退出，造成贫困地区资金需求者筹资出现困难。在此情况下，筹资者把目标转向民间借贷，促使了民间借贷活动规模的不断扩大。活跃的民间借贷活动在缓解正规金融机构信贷资金不足压力的同时，也导致了经济纠纷案件的不断发生，给社会造成了不稳定的因素。

一、贫困地区民间借贷活跃的原因分析

（一）受金融机构信贷资金不足影响。近年来，国有商业银行经营策略的改变和改制的需要，使县辖金融机构数缩小至农业银行和农村信用社两家，农业银行由于历史原因，信贷不良资产过高，信贷规模日益缩小，基本维持着收旧贷新的局面。农村信用社虽有央行支农再贷款的大力支持，但面对不断增加的资金需求量，也日益显得力不从心。在很难从金融机构获得贷款支持的情况下，众多资金需求者转而投向民间借贷，这就为民间借贷规模的扩大提供了较大的发展空间。

（二）政府引资政策促使了民间借贷活动的发展。近年来，县政府为了加快地方经济的发展，积极进行招商引资活动，县直机关为了配合完成此项工作吸引更多的投资者，将解决部分资金作为引资的条件之一，而资金的主要来源是金融机构的贷款，这就更加促使县域信贷资金的不足，进而催生了民间借贷活动的进一步发展。

（三）大量的小型企业和农业生产资金的短期需要也是促使民间借贷活动日益活跃的原因之一。一是随着高速公路建设开始在我县境内施工，大量的建材配套加工企业也随之产生，他们对资金的需要量也不断增加；二是我县近年形成了众多的花生加工企业，每年在花生成熟后，从收购到销售的三个月左右的时间内，需要大量的资金进行生产活动；三是农民每年在农业生产前期，需要大量资金进行生产物资的购买；四是临时性周转的需要。以上存在的一个共同点是对资金的需要有“急、少、快”的特点，而在金融机构办理贷款业务要受信贷资金数量和时间上的限制，在此情况下，民间借贷资金恰好满足了这些资金需求者需要。

 二、规范民间借贷活动的几点建议 一是加强辖区信用环境建设，提高资金需求者的信用等级。资金需求者要从根本上提升信用度，杜绝虚假借贷和欺诈行为。 二是规范民间借贷形为。要制定具体措施，对民间借贷的期限、金额、利率、纳税义务、权益保障、违约责任等方面进行规范管理。一方面要避免因为权责不清引发的民事、刑事案件的发生；另一方面也要保护投资者的资金安全和投资利益的所得。 三是严格区分正常的民间借贷形为和高利贷、非法集资、地下钱庄等违法行为。要对正常的民间借贷行为给予支持和保护，对高利贷、非法集资、地下钱庄等违法行为加大查处和处罚力度，净化民间借贷市场，维护社会的稳定。