一、2008年工作的预想

（一）效益和发展是贯穿农发行2008年全年工作的主线。为什么这样说？农发行的发展历程已经证明,讲求效益和有效发展是农发行立行之本，也是农发行近年来苦苦寻求市场定位过程中一种价值取向的合理回归。

（二）上级行考核力度进一步加大，考核体系或将发生变化。效益和发展两大权重指标将成为各级农发行08年业务绩效考核的重点。利润、资产利润率、贷款有效投放、存款增长成为各级行08年追求的主要目标。还应该看到，在传统业务明显萎缩且面临较大不确定因素的前提下，追求尽可能多的有效贷款投放成为业绩、效益、可持续发展的关键所在。也即意味着谁拥有更多的有效贷款，谁将拥有更多的利润和更广阔发展空间。

（三）信贷结构进一步优化，政策性贷款占比迅速下降。受粮食市场不确定性因素的影响以及农发行自身趋利化经营思想，08年农发行资产结构将发生实质性的变化，这种变化是进步，也是一种正确的选择，同时也为今后更好更快发展打好基础。从中央农业经济政策导向和农发行07年实践可以得出这样一个结论：农发行正面临着难得的发展机遇，农发行07年各项业务和经营效益出现明显的拐点，预示着08年农发行业务也将顺势有一个较好较快的发展。这种拐点的形成在很大意义上并非取决于我们非常熟悉的传统业务，而是取决于似乎还有点陌生的商业性贷款业务的大幅度增长。这种增长和结构比例的优化在08年还将进一步延续。

（四）经营风险和管理风险正在悄悄地向我们走来。一是传统企业贷款风险。随着国际农作物价格的不断攀升，最低收购价离我们渐行渐远。由于粮食企业改制进入攻关阶段，对“断奶”后的企业自营部分贷款管理难度加大，贷款本息风险正在加大。二是商业性贷款风险，主要来自三个方面。其一，随着商业性贷款的不断投入，部分企业或项目即将进入风险多发期。其二，农发行商业性贷款企业中粮棉收购加工和纺织行业所占比重较大，企业抗风险能力弱，市场起伏性较大，历来被公认为高风险区。一旦形成贷款风险，农发行将必须付出超出想象的努力才能收回自己的债权。其三,部分决策者和经办人还缺乏足够的风险管理实践,风险防范机制和风险预警机制不健全且流于形式。三是管理风险。其一，农发行成立以来，风险防范一直叫的比较响，但已经发生的经营风险几乎全部由国家买单，农发行自身并没有感受到多少经营风险的痛苦。大部分干部职工的风险意识还比较淡薄。而追求更多的有效投放欲望，潜意识地驱使部分行放低风险防范把握的标准。其二，随着业绩考核的进一步加大以及职工身份、薪酬系数的确定，每个职工深切地感受到绩效考核引发的利益关系的调整在分配中所蕴含的严肃性、竞争性和残酷性。当任何一项改革触及到部分人的利益的时候，就会引发一些不稳定现象的发生，风险控制难度就会加大。

二、2008年形势或不利因素

（一）就农发行襄樊市分行来看，2007年襄樊市分行业务取得强劲发展。一方面可以在考核上得到相当多的利益；另一方面也相应抬高了2008年的发展门槛。保持这样的增速需要付出更多的努力。

（二）部分指标受其内质的刚性约束，指标透支较重,2008年压力增大。比如盘活和中间业务收入。明年应加大非保险代理收入比重，尽量使中间业务收入达到规范化、多样化。

（三）进一步疏通上下和平行部门间的关系，增加沟通渠道，提高工作效率，降低内部运作成本，减少不必要的误解。

（四）干部职工业务素质有待提高，服务环境欠佳。

三、2008年工作的思考与建议

2008年业务工作指导思想：紧紧围绕效益和发展两大目标，优化资产结构，加大有效投放，拓宽收入来源，规避经营风险，理顺各种关系，改善服务环境，促进襄樊各项业务工作又好又快发展。

（一）进一步加大绩效考核力度，对基层行施压力增动力添活力。就是要通过绩效考核，进一步拉大行与行之间的挂钩薪酬和费用分配比重，拉大员工岗位之间因岗位系数和贡献大小的差别而引起的收入分配比例。用可操作的经济考核手段，迫使各行发展业务增加效益，促使各岗位通过业绩竞争分配挂钩薪酬。这方面要注意2点：一是基层行员工绩效考核全市各行应该统一标准，方案要科学合理，可操作。二是行与行在挂钩薪酬差距应该有一个合理的极限。一旦超过极限，市分行应通过行政手段给予平衡。挂钩费用可以不考虑这个因素，多劳多得。

（二）拓宽业务视野，用足用活政策，增加贷款的有效投放。市分行在确定2008年有效贷款投放指标时，应考虑各行实际情况，合理制定增长目标。各行明年要在贷款营销上下真功夫。树立全行抓营销全员抓营销全年抓营销观念。具体要做好以下工作：⑴建立客户信息资源库，条件成熟一个发展一个。⑵加大营销宣传力度，扩大农发行在当地经济生活中的影响度。各支行行长应该首先是一个业务推销员，因为他们的机会比支行任何一个职工都大。⑶考虑基层行的管理幅度和项目边际成本等因素，在项目发展上应规定一个项目最低限额，比如大行500万元，小行100万元。策略上应主攻大项目和国家政策扶持的项目，关注一般项目，放弃小项目和国家政策限制的项目。⑷疏通渠道，在不违背信贷原则的前提下，尽可能的减少从贷款立项到发放中间环节时间，提高项目运作效率。建议市分行组织项目培训班，明确各项操作要领,各行按部就班,避免走冤枉路.

（三）突出成本概念，降低资金营运成本。一是大力组织存款。二是灵活调度资金，减少低效和无效资产占用。三是增加中间业务收入品种，拓宽收入渠道。四是认真落实收息责任制，尤其是商业性贷款收息要落实到信贷员。五是合理使用和管理好费用，公用和职工福利统筹兼顾，上级行应为基层行创造一个好的费用使用环境。

（四）努力改进服务，优化服务环境，提高服务质量。