从2007年9月1日起我行信贷CM2006管理系统业务顺利实现上线运行,这是总行党委从全行改革发展的战略高度出发，根据现代银行和农发行业务发展需要,对我行信贷管理工作进行的革命性的改造。对于全面提升农发行信贷管理科技含量和防控信贷风险能力，实现农发行可持续发展具有重大的现实意义和深远的历史意义。本人是基层行的一名业务操作员，通过数据采集、操作培训和上机练习、前期存量数据录入以及9月1号系统正式运行后业务流程的操作，发现该系统与其它系统有着不可比拟的特点：一是系统设置功能比较齐全,融入了农发行信贷政策和管理制度,不仅可以实时处理信贷业务,实现信贷业务的电子化、流程化操作和信贷的集中控制，而且通过与综合业务系统的对接，还能实现信贷管理系统与会计综合业务系统核算的信息共享和相互制约，并通过对集中的业务数据进行分析，为防范风险、经营分析及管理决策提供服务支持。二是系统操作便捷，采用IE浏览器的方式登录，一人一号在权限内独立作业，只要有农发行内部网络覆盖的地方均可登录系统进行操作，提高了网络的整体运用效率，整合了基层行有限的信息资源。本人就操作时出现的问题与各位同仁进行初步探讨，希望能够进一步促进整个系统的完善。
一、系统单位设置有待进一步统一
CM2006信贷管理系统设置了多种功能的操作模块，各种模块功能不一，但设置单位应统一。比如在信贷管理--押品评估业务操作模块里，其押品档案卡片单位是元，到押品外部评估时单位是万元，而到押品直接认定时单位又是元，这样一来，操作人员很容易产生混淆，特别是如果在押品直接认定时出现错误，当天又不能修改，不能进入流程,影响业务。再者单位设置应合理和统一,比如客户基本信息维护--客户财务报表模块里单位设置是万元,系统要求是保留两位小数到百元,而企业报表要求是精确到分,因为设置单位不合理,导致录入的数据不真实、不精确。建议该系统金额用会计记帐单位进行统一，减少系统内部的单位转换。
二、查询功能尚待细化
CM2006信贷管理系统最显著的特点是设计了各级操作人员的查询功能，操作人员身份的不同，查询的功能也不同，基层信贷人员不仅能从系统中可以查到相关业务，还能通过查询系统得知企业的预警信息,这既减轻了信贷人员的工作量,而且对及时掌握企业贷款款使用动态,适时进行风险化解起到了前瞻性作用。通过该系统几个月来的运作，感觉部分查询功能还不全面，如预警信息查询，一般的预警信息查询后显示有预警的种类，能够及时处理,不影响到业务正常的运作。但刚性控制是企业能否取得我行贷款支持的最关键的控制，总行把不良贷款和欠息设置为刚性控制，而刚性控制在预警信息中既不能查询也没有提示，直到一笔贷款业务进流程后在发送下一处理人时才有提示，但操作员却不能查询，不知道问题出在何处，不能及时排除控制，即使能够及时处理，但业务要经综合业务系统批量处理，当天无法再进流程，从而影响到业务流程的正常进行，建议系统增加操作员此项查询功能和提示功能。该系统虽然是信贷管理系统，但如果功能再细一些，应该更方便，更一目了然，比方说查询企业资金归行业务，只能查到该企业的存款余额，而企业存款或汇划分笔情况就不能查询，适时掌握企业的资金是信贷人员最基本的工作之一，如果系统能将企业存款查询细化到每笔具体的存款日期，信贷人员对企业的监管将更方便，更能适时掌握企业的资金流和归行的具体情况。。
三、功能设置需要进一步与业务的实际发展相匹配与完善
随着农发行业务的不断扩大，农发行的客户也不断增多，粮食企业、农业产业化龙头企业和农业小企业在农发行客户群体中形成了三足鼎立之势；农发行的业务品种也不再是单一的信贷业务，将来存款、企业理财、中间业务等也将逐渐成为我行新的业务增长点。CM2006信贷管理系统的数据库分类系统必须要跟得上我行业务的发展才能对全行信贷业务真正的起到促进作用。通过操作我们会发现在CM2006管理系统中，粮食企业和产业化龙头企业在客类型上是综合法人客户，但是农业小企业有贷款科目设置却没有相应的客户类型设置，导致在贷款管理中不能生成小企业检查记录，形成不匹配。再者由于系统改造，CM2006系统的贷款科目与综合业务系统贷款科目不配套，如CM2006信贷管理系统贷款科目号为七位,而综合业务系统是五位以内,给操作人员带来很多的不便。同时，随着农发行的中间业务不断扩大，农发行在存款方面取得了进展，出现单一的存款客户，但按CM2006系统管理要求，客户基本信息必须完整，但实际情况是有的客户不可能有系统要求的信息，由此而带来一个支行的业务不能全部在系统中反映，不能查询到支行的全部存款。随着业务的扩大，相应的业务模块如贷款质量12级分类、抵债业务、不良资产管理、呆账核销和国际业务应进一步改进完善，才能使该系统功能更加全面和适用。
CM2006系统管理应用，是农发行信贷管理的一次重大跨越，作为基层行的操作人员,熟悉系统流程和自己在系统中的角色,掌握系统操作应知应会的内容,努力提高自身电子化操作水平是放在眼前重要的使命。而怎么样才能处理好纸质文本流程和系统流程的关系，怎么能提供一个更安全稳定更规范统一的信贷业务管理和操作平台也是CM2006管理系统内在的发展需要。我们要利用这个平台，使每笔业务管理更标准、更规范，充分发挥系统防控信贷风险的作用，切实提高农发行的信贷管理水平。
 
 
 
作者单位：湖北省竹溪县农业发展银行