随着农村金融体制改革的不断深入，农发行职能履行逐步迈入了新的阶段，信贷范围不断扩大，信贷业务加快发展，信贷产品不断丰富，信用主体、信用方式、信用投向等日趋多元和复杂，信贷风险更难把握。因此，在新的阶段，切实加强贷后管理，有效防范化解信贷风险，已成为农发行在有效履行支持社会主义新农村建设职能的同时，实现自身可持续发展的重要保证。

一、从思想上纠正对贷后管理认识的偏差。应把贷后管理工作作为防范、化解信贷风险的重要工作，予以高度重视，狠抓落实。对信贷检查，既要对程序、过程检查，更要注重对结果的审查，把贷后管理工作纵向推进。指定专人负责贷后管理工作，对每个贷款企业都要有专门的人员负责贷后管理工作，建立奖罚分明的激励机制，严格考核奖惩。

二、明确贷后检查在贷后管理中的核心地位。构建贷后检查体系，建立间隔期常规检查、专项检查和突发事件检查制度，设置贷后检查台帐，序时登记贷款发放、资金支取和贷款检查信息，实现贷后有效监管。建立贷后管理分析例会制度，按照信贷对象、贷款方式、贷款额度的差异确定不同的管理方式和要求，及时解决贷后管理中出现的新问题、新情况。着重对第一还款来源的持续性和可靠性，以及第二还款来源的完整性和安全性进行分析检查，对信贷资产的风险点予以准确的描述，并提出防范、化解的措施。

三、提高监督服务质量。努力维护客户关系，为客户搞好服务，维护客户关系的大量工作体现在贷后管理中，客户对银行的需求不完全也不仅仅局限于贷款的需求，它需要各司其职，上下联动，多方配合，把贷款业务、结算业务和贷后日常管理等有关业务办理好，为客户服务好，使各项业务能够统筹兼顾，相互促进，全面发展。因此，信贷人员应经常深入企业了解生产和经营管理状况、财务状况以及发展变化趋势，利用联系面广、信息量大的优势在监督贷款安全的同时为客户提供全方位的服务，尽量满足客户“合理”的需求。

四、加强信信贷管理人员的业务培训。随着经济体制改革的不断深化，市场经济活动、企业经营特征和资本运作形态发生了深刻的变化，使信贷风险的表现形式更为复杂和隐蔽，这就要求贷后管理人员要有较强的金融、法律、会计等相关知识，不仅要对企业的财务情况进行审查，还要关注企业的经营管理、股权结构、对外投资以及全部现金流量等。同时应把风险管理视角从一个企业扩大到整个行业及其市场的变化，在微观分析的基础上开展系统的风险研究，努力防范和化解信贷风险。

五、要突出贷后管理的检查重点。正常贷款的检查重点是防范信贷风险，不良贷款的检查重点是化解信贷风险。要坚持因企制宜，因势利导，从业务重组、资产重组和管理重组等方面探索防范化解信贷风险的对策措施。特别是对损失类贷款，要重点从实行以资抵债和依法收贷方面研究化解信贷风险的有效方案。

作者单位：农业发展银行湖北省团风县支行