农业发展银行要由政策性银行向商业性银行转轨了，不能再吃财政的大锅饭了。今后该何去何从，着实令人担忧。在这个问题上有三种截然不同的认识：第一种认识是无所作为，认为政策性银行一旦失去了政策性贷款的优势，就只有走机构撤并的老路了；第二种认识是有作为，但没有竞争优势，持这种观点的人认为，当前国家十分重视农村经济的发展，还不至于马上就撤销农业发展银行，但是农业发展银行转入商业化经营之后，既没有工农中建四大国有商业银行的先机，也没有农村信用社的网络，在业务发展上只有敲边鼓的份；第三种认识是不仅有作为，而且还大有可为。

我们说农业发展银行有作为，其立足点在哪里呢？在农村。农村是一个广阔的天地，在那里大有作为。在政策性银行深化改革的关键时期，我们既要研究粮棉收购贷款的取舍问题，又要大胆涉足与农村经济发展有关的其他信贷领域；既有认真经营短期贷款，也要创造条件经营中长期贷款；既要襄理财政投入，还要适时信贷介入。

随着粮棉收购贷款的逐渐萎缩，政策信贷业务正在相机退出。农业发展银行是在城区内与其他商业银行争业务呢？还是到农村去开辟新天地呢？这不仅是一个经营策略问题，而且也是一个发展方向问题。既然农业发展银行的立足点在农村，就应该将粮棉收购贷款向粮棉加工和种植领域延伸，由农业种植业向农林牧副渔等多个经济项目延伸，由对农业种植大户的贷款向养殖大户和众多的农村经济实体贷款等新的信贷产品延伸。除此以外，农业发展银行还可以与有关部门协商，积极介入农业政策扶持业务，变部分财政无偿投入为长期的、积极的信贷低息介入，从而更好地促进农村经济的持续发展。还可以抓住党对农村政策调整的大好时机，发放农村教育贷款，合作医疗贷款，中小型水库维修贷款以及农村小水电改造贷款等中长期贷款。

当前，为农村服务的有农业银行、农业发展银行、农村信用社以及地方商业银行等多个金融机构，可农民要想得到贷款为什么还这样难呢？还不是因为农民没有抵押，没有按期归还贷款的物资保障。我们正规银行的客户部经理为什么不能深入到农村去，帮助那些急需贷款的专业大户想一想办法呢？可以督促他们投保，用保单质押；也可以用农户的可变卖的农产品作抵押；还可以用入货单位的订单作抵押。所谓创新贷款抵押方式，坐在办公室里大概是想不出什么好点子的，只有深入到广大农村去，真心实意地与农民交朋友，了解他们的生产需求、投资需求和发展需求，有针对性地帮助他们排忧解难，才能真正地把农业、农村和农民的事办好，才能把建设现代农业的口号落到实处，才能走出农业发展银行的发展新天地。

作者单位：湖北省应城市农业发展银行