农业发展银行的中长期贷款一般都由总行和省分行掌控着，贷款项目也仅囿于粮食仓库、货站等设施建设，且其总量占全部贷款的比例也较小。为什么会形成中长期贷款层高、面窄、量小的局面呢？这里面有一个方向对不对头，思想解不解放，工作深不深入的问题。

从投入方向上看，农业发展银行的中长期贷款应该转向农村，应该与财政投入保持基本一致的步调，应该与现代农业的发展挂起钩来。话虽这么说，可农村究竟有没有合适而又可靠的项目呢？不仅有，而且需求量还很大；农村不仅比城市更需要资金的投入，而且更希望改变现有的生产和生活条件；发展农村经济不仅需要国家财政的投入，而且需要地方财政、金融企业和其他社会团体共同努力，才能把农村的事情办好。农村教育贷款，合作医疗贷款，农村中小型水库的维修和兴建，农村小水电站的改造和续建等，需要大量的资金投入，这部分资金并不能马上回收，但对农村经济的发展却起着举足轻重的作用。由谁来将农业发展银行的中长期贷款往这方面引导呢？这是一个值得认真思考的问题。

从解放思想来看，农业发展银行并不一定要等国家出台了相关政策再加大对农村的投入，而应该主动与财政部门协商，对于国家财政已经纳入分年投入计划的项目，可以由农业发展银行先行垫付，再由财政逐年拨补；也可以由银行在调查的基础上拿出农村中长期贷款项目表，由国家领导人批准立项后，先由银行贷款实施，再通过多种途径逐年归还银行贷款；还可以争取农业发展银行涉足农村更宽领域的中长期贷款的政策，使政策金融业务真正实现长短结合，城乡结合，社会效益与自身效益结合的经营目标。

从深入工作看，农业发展银行对农村的中长期贷款有些可以先干起来，边干边摸索，在总结提高的基础上着力促进农村经济的发展；有些则要认真调查，拿出立项的依据，促使有关领导将其纳入发展规划；有些则需要政策支持，以求有关问题经过多方努力能够妥善地得到解决。在农村教育方面，国家已经有了分年投入的计划，为了解决贫困地区孩子没有教室读书的问题，银行可以先贷款解决农村孩子上学难的燃眉之急，再由财政逐年分期拨给银行。这样一来，既有利于农村教育事业的发展，又为银行开发了新的信贷产品。在维修和兴建水电设施方面，农业发展银行应该配合当地水利部门，认真调查和测算当地病险水库的情况，灌溉面积和未来收益。报请有关部门批准投资立项，由农业发展银行一次性贷款解决投入不足的问题，再按立项计划，分年由国家财政、地方财政和库区分别按比例归还贷款。在合作医疗方面，可以争取有关部门批准农业发展银行贷改股，由银行汇集地方资金，以股份制的形式，试点投入兴办农村合作医疗站。在设点上，可以乡镇卫生所的为中心，呈网状向下扩增，也可以沿公路干线埋点设站，再逐步过渡到一村一站。为了解决农村合作医疗站资金不足的问题，可以县市为单位组成若干个不同的合作医疗集团公司，争取上市募集资金，以求壮大其经营实力。

农业发展银行的根子在农村，信贷营销的重点也应转向农村。只有把营销中长期贷款与促进现代农业的发展挂起钩来，才能在促进农村经济发展的同时，也加快自身的发展步伐，也才能通过社会的进步，拉动金融的发展；通过金融的活跃，促进农村经济和社会的繁荣和发展。