为进一步加强我省存款管理工作，及时发现存款工作中的问题及薄弱环节，堵塞存款管理的漏洞，促进存款工作的稳健发展。根据省分行部署，全省开展存款工作检查通知的要求，我行领导高度重视，认真组织全体信贷人员学习相关精神，并严格按照检查方案，对我行所有存贷款企业的存款情况进行了一次全面自查，现将自查情况报告如下：

一、目前我行存款业务现状

截止月底，我行存款专项主要是企事业单位存款，没有财政存款及同业存款。从检查粮棉企业销售货款归行情况来看，没有销售货款不归行的情况。并且严格按照上级行要求将自筹资金、风险保证金及法人及高管人员保证金足额到位。


二、我行业务存款措施

一是强化企业存款账户管理，扩大企业存款规模。加强粮棉购销企业账户管理，把粮棉购销企业全部资金纳入监管范围，特别是要加强对销货回笼款的跟踪监测，防止资金流失和体外循环。二是主动为企业提供开户和结算服务，重视新客户的管理，开辟新的存款来源，达到“以贷引存”。三是在建立风险金的管理上，我行按照企业信誉和抵押情况实行区别计提的原则：对能顺利在贷款限期内归还贷款本息的企业，我行在新发放贷款时，计提5%-10%的风险保证金，对于在贷款期限内不能如期归还，存在拖拉现象的企业，我行在新发放贷款时计提5%的风险保证金；对已办抵押贷款手续的企业、正在办理中的企业以及暂时无法办理的企业，其风险保证金按照5%的比例计提。我行按照现代银行要求，加强管理，加大支农力度，强化支农作用，将信贷资金配置到经营体制机制完善、诚实守信、信用等级高的粮棉购销企业和企业规模大、效益好，有品牌、辐射带动能力强的粮棉油产业化龙头企业中去。四是加强财政补贴资金管理，增加财政存款积数。积极督促财政预算部门及时筹措资金，尽早将资金足额拨入我行专户，从而增加我行存款积数。

三、我行存款业务中存在的主要问题

1、结算服务手段单一，资金进出不畅，客观上影响经营业务发展。

目前农发行支付结算种类、工具较少，在扶持企业的方式上贷款品种单一，对于如承兑汇票、贴现等低风险、高收益的信贷产品未得到有效开发，尚未开办银行承兑汇票及贴现、信用卡、国际结算等结算业务, 与现代化的银行相比有较大差距，难以满足客户结算手段多样化的需求，在一定程度上制约了商业性贷款业务的发展。二是在贷款服务上，受营业网点少，信息技术低，业务范围窄等客观事实的影响，农发行资金结算渠道不畅问题较为突出，对客户营销造成一定影响。

2、  允许企业在其他行立一般开结算账户，增加了信贷管理难度。

农发行单一的结算方式对开户企业带来诸多不便，我行针对企业的要求，选择性地允许几家产业化龙头企业在其它商业性银行开辅助账户，这使我们原本就很少的信贷人员带来了更多的工作难度，进一步增加信贷人员对企业的资金流监管难度。

四、我行存款工作下一步工作打算

1、把好手段创新关，提高信贷管理水平

第一，建立“奖优罚劣”机制。通过设定各责任人贷后管理的责任追究制，对不履行信贷管理责任、信贷资产出现风险或出现风险不能及时化解造成损失的，必须追究其相应的责任。同时，对造成贷款损失的应给予处罚，对正确决策带来良好经济效益的给予奖励，调动信贷人员的工作积极性。

第二，提高信贷队伍素质。一方面要继续将优秀人才充实到信贷队伍中来，另一方面要加强信贷人员培训。

2、加强结算服务，完善结算手段，保证资金进出口的通畅，提高服务水平。目前我行结算手段相对落后，因此进一步强化结算功能，完善结算手段尤为重要。一是我行要按照现代银行管理的要求，结合自身实际，在政策允许的范围内适当增加便于操作、风险较低的结算手段，结合企业的信用等级，采取区别对待的原则，对经营好，信用等级高的企业，可根据实际需要，运用多种结算方式为企业提供结算服务，如办理银行承兑汇票，实行货到付款或分期付款等定期结算方式，二是会计人员要增强服务意识。不随意退票、压票、无理拒付，更不能在支付结算以外规定附加条件，影响汇路畅通，为搞活企业的经营活动，加速企业资金周转作出应有的贡献。