关于扩大县域公众存款业务的调研

农发行对公众存款组织，对实现农发行可持续发展具有重要意义，目前必须彻底转变重贷轻存的观念，充分将做好公众存款工作作为增加效益最直接，最安全的途径，使员工认识到农发行从商业性贷款开办到组织公众存款，农发行已完全处于与商业银行同一竞争领域，必须增加员工的紧迫感和责任感。现就组织公众存款谈一点浅见。

一、存贷现状

各银行存贷比单位： 万元 %

各行涉农贷款及财政性存款情况

单位：万元 %

企事业单位存款及机关团体存款情况

说明：各银行定期存款数分别是：工行、4967；农行、11520；中国银行、7236；建设银行、5230；是湘乡财政可支配使用，但各银行末放在财政性存款内核算而放在企业存款内核算。 本地区企事业单位由于原定业务划分是商业银行分家时形成的，很难打入。涉农企业、工商企业及服务企业从单位占比约20%，目前只有涉农企业、工商企业及服务企业可能成为农发行目标客户，但想进来的一般都是想借款的企业，这些里面的大部分涉农大企业已经进入了农发行，小企业就是想借款，但达不到规模，又贷不到款，存款也组织不上来。 二、湘乡农发行组织公众存款情况

今年来，湘乡市支行以做好公众存款组织为突破口，提高经营效益，切实加大公众存款组织工作力度，从而使公众存款出现可靠局面。

一、成立了以行长为组长的组织公众存款工作领导小组，切实加强对公众存款的领导督促和考核

二、在营业地址和市域公众场所张贴我行公众存款业务宣传资料。并利用电视、网络等媒体手段宣传我行开办公众存款业务。同时我行领导多次向政府及有关部门汇报我行开办县城公众存款业务工作，并重点宣传了我行吸收的县域地区存款可用资金，主要用于支持当地县域经济的发展，赢得了政府的理解和支持。

三、创新营销理念，提升服务水平，做好公众存款营销工作。

一是加强联系扬长避短，创造性地开展工作。我行为了切实把财政性存款搞上来，行领导加强与有关部门的联系并向市政府汇报，促成市政府制定了湘乡市金融机构存款与贷款挂钩办法。其内容是：自2009年7月1日起，财政性存款按照各行、社净增贷款份额（占30％）和政府重点项目贷款份额（占70％）进行调整，由市财政局具体执行。为确保财政性存款到位，我行于8月7日邀请市分行领导与湘乡市人民政府市委副书记市长阳建民、市委常委刘水生、副市长潘如心及有关部门领导参加的农发行关于组织公众存款恳谈会。会上市分行旷行长介绍了农发行组织县域公众存款的意义、目的及支持县域经济作了重要讲话。市政府高度重视，肯定农发行建行以来的成绩，并表示用实际行动支持农发行工作，当场表态8月份公众存款到帐1千万元。二是严格内部考核，将评选优秀信贷员与组织公众存款挂钩。将组织公众存款任务分解到每个信贷员，对完成和超额完成公众存款考核任务的给予奖励，三是锁定营销重点，积极抢抓有利时机。我行组织有关部室和人员深入调查了解当地重点存款企业（如公积金、医保中心等）的资金状况和存款意向，及时掌握公众存款的来源渠道。积极开展公众存款营销。行领导亲自挂帅，并明确了专人负责，抓紧时间与有关部门进行联系沟通，掌握底细，确保吸收公众性存款到位。扩大营销财政存款等各项社会资金来源，争取将各机关团体、企事业单位资金与各类基金纳入我行存款范围，增加存款来源。四是优化服务。支行全面规范工作人员行为，同时，切实加强柜台操作培训，全面提高员工的服务质量和服务水平。

通过采取上述措施，政府8月巳到帐资金1000万元。另外，充分调动一切积极因素，采取有效措施，争取非贷款户资金的存入，通过宣传，耐心做工作，湘农农资连锁有限公司存入450万元，取得了组织公众存款开门红。

三、存在的问题

一是受政府控制；住房公积积金、国土资金、医保资金均由政府主导，而这些资金均与政府利益息息相关。 二是受贷款限制；目前企业盼望的是存贷挂钩，没有贷款企业是不会把存款存入农发行的。 三是受电子网络限制；目前农发行借用的是工行网络系统，自己没有柜员机，企业有不信用的感觉。 四是受工作时间限制；目前农发行星期六、星期天休息企业结算不方便。 五是受人员网点限制；目前农发行临柜人员老化不适应现代结算业务，且一个县只有一个网点。 六是受攻关费用限制；“手中没把米，叫鸡都不来”，在目前各方面条件不成熟的情况下，在商业银行十多年成熟条件下，公众凭什么把大额存款存入农发行。 七是目前农发行本身只具备吸收大额存款条件，还不具备真正意义上的“公众”。 四、对策

一、理念先行，管理到位，努力践行“抓账户就是抓客户、抓存款、抓收入”的发展理念。 二、建立考核激励机制，抓好督促落实与考核工作； 三、把稳定现有存量客户的工作作为重点工作来抓，加大了对现有客户的维护力度。对财政大户逐户落实营销方案和实施进度。并把重点大客户包保到人，定期或不定期进行走访慰问。做好非税收入系统、财政、社保科和基建等部门的合作关系，从源头上确保各类财政性资金“落脚”我行。 四、加大对住房公积金、社保、交通、烟草等行业系统的营销力度。针对系统客户大多为多头开户的情况，在营销中加大感情投入，使客户的存款多向我行倾斜，并充分发挥我行的产品优势，加大产品的渗透力度，以产品稳定客户。