发放贷款信用是前提，偿还是基础。信用程度这是一个比较抽象的名词，很多人感到不好理解、不好掌握，涉及信用程度的调查内容和相关因素，调查起来也不知从何下手，笔者就此谈点相关看法。

　　一、调查借户信用程度的直接内容

　　涉及借户信用程度调查，直接内容可了解以下几个方面：

　　①是否欠税。有两种情况：有钱不交，一定赖帐，一定类推出借款是否讲信用；无钱不交，一定困难，一定类推出借款是否讲信用、是否具有能力偿还。②有无民间借贷。如有、有多少、到期是否归还，如借款多和到期没有归还的借款多，一定涉及到增加债务或再增加贷款是否讲信用的问题或偿还困难的问题。③欠社贷款多少。如有、有多少、到期是否归还，如贷款多和到期没有归还的贷款多，一定涉及到增加贷款是否讲信用的问题或偿还困难的问题。④了解是否有赖账扯皮历史。借户在他所从事的生产经营活动中或借款过程中，是否有赖债扯皮现象，如社会上有反映，一定要了解清楚，有多次赖债行为或有长期赖债行为，那么人格、品质就存在问题，信用历史状况就很差。若不改变信用观念，今后是否讲信用就存在大问题。

　　从这四个方面综合起来看，就能看出借户是否讲信用，以及信用程度的高低，信用程度的高低关系着贷与不贷、贷多贷少。

　　二、调查借户信用程度的相关因素

　　借户家庭成员的年龄、政治面貌、文化、技术等因素对信用程度有重要的相关的影响。

　　家庭人口的多少，可以掌握贷款额度的多少，单身家庭与多人家庭的授信情况肯定核定的不一样。劳动力、劳动力的多少、劳动力素质的高低也是讲信用偿还贷款的最活跃最积极的因素。

　　家庭成员年龄、政治面貌、文化、技术、遵纪守法等因素是信用程度的重要参考因素。

　　年龄可知有无法律规定的民事行为能力，是否可行使讲信用的权力。18岁以下小孩，60以上丧失劳动能力的人作借户债主是不恰当的；一般有文化或文化水平高、有技术或有多门技术、有政治面貌的（是否入团入党）、有生产经营创收能力，比那些无文化、无技术、无政治面貌、无经营创收能力的家庭，要能多挣钱一此、多懂理一些、能讲信用一些；相反则要差一些。开展信用程度调查和信贷工作也要好抓住这些有效因素的进行调查。

　　调查“三户”，也是了解借户信用程度的参考要素。

　　“三户”就是党政部门评的双文明户、 五好家族户、遵纪守法户。三户一家人不一定全有，有一户、二户或三户都行，有、说明比没有好。有这“三户”或其中有一户，说明总要比其他户要讲信用些，至少能说明“三户”懂礼义、懂道理，知法、守法讲文明相对要高得多。有“三户”做基础，我们做信贷工作也要好做些，也对农村文明建设、法制建设、家庭建设、树立正确的信用观念也是一个推动。