一、支农工作中遇到的问题

　　1、组织资金困难，缺乏支农后劲。农村信用社担负着我国农村经济发展的重要使命，但是我国许多现行的制度不利于银行间的公平竞争。现在有的群众受国有商业银行宣传上的误导，把资金纷纷转向国有商业银行，认为只有存入国家银行资金才保险，而农村的闲散资金却不存入农村信用社，使农村信用输社资金来源减少。

　　2、农信社放贷容易，收贷收息难。近年来，农村信用社在收贷收息问题上，农信社面临着“四难”。一是追索难。由于贷户信用观念差，信贷员追要贷款长期见不到贷户。二是诉讼难。对有些赖账户，信用社必须通过诉讼途径来解决问题，这样就不得不支付诉讼费和律师费。还不知道能否依法收回贷款，就得无形之中增加成本。三是执行难。已经胜诉的案件难在执行，不仅先支付执行费用，而且执行回的财产变现难。四是抵押物处置难。看似不值钱的抵押物也得赶快收回，不然其它债权人就会收走。要收回抵押物，就不得不支付评估费、过户费、契税、手续费等费用。

　　3、农户发展项目重复。在支农过程中，农户都在选择大棚、日光温室，没有人去考察市场需求量，盲目上马，一说发展农业项目，都来选择雷同项目，将来势必出现供大于求的情况，造成农户丰产不丰收。

　　4、农户使用贷款过程中存在不正常现象。当前存在的一户多贷，挪用支农贷款现象，不切实际贷款金额，行政干预等，这些不正常现象导致信贷资产质量不高。

　　5、农信社信贷队伍力量有限，很难跟踪检查。由于农信社面对广大农村，经营的特点就是金额小，笔数多，面积广，每位信贷员往往要管理不同村落的数百笔贷款，跟踪检查只能是纸上谈兵。贷款被转借或挪用时有发生，致使日后回收贷款产生很多纠纷。

　　6、信贷员怕贷，第一责任人无人当。农村信贷具有点多、面厂、零星分散的特点，再加上社会信用风气不好的影响，每一笔贷款的放与收，都要付出很大的工作量，现在随着管理的贷款笔数的增加，信贷员不愿意干，另外，再加上盘活清收农村信贷的感受和体会迫使信贷员不愿承担贷款的第一责任人责任，新增支农贷款的第一责任人无人来当。

　　7、自然灾害及保险问题得不到重视。由于我国农业生产自然条件差，而经营多属于分散经营，受气候影响很大，加之农户保险意识淡薄，一旦气侯反常，农户无力还贷。

　　二、采取对策

　　1、以市场为导向，以效益为核心，不断优化信贷投向。一是积极引导农业结构调整，高效农业、特色农业、生态农业，积极引导农业产业结构调整。二是大力支持农业产业化经营，把支持农副产品加工企业和大力发展专业大户、专业村、专业乡作为当前信贷支持的重点。三是积极支持农村小城镇建设。积极介入合适项目提供资金支持，培育新的信贷业务增长点。四是有选择地培育乡企“黄金客户”，对有信誉、科技含量高、市场潜力大的个体、私营企业，支持他们向“小而精”、“小而专”、“小而特”方向发展。五是积极拓展农村消费信贷业务，要制定、开发具有针对性和适用性的消费信贷营销策略及信贷品种，在开发农村消费信贷领域上抢占先机。

　　2、顺应新时期农业发展要求，不断提高信贷操作及服务水平。在期限结构上，要适当调整和延长贷款期限，逐步改变年初放、年末收的传统做法，更能动地满足现代农业需要;贷款方式上，在稳妥开展农户小额信用贷款的同时，大力推行农户联保贷款。对专业户、重点户的大额贷款需求，采取“多户联保、按期存款、分期还款”办法。贷款程序上，在符合风险控制要求的前提下，要减化报批手续，对符合条件且在授信限度内的支农贷款建立快速审批通道，提高投放效率，提供农贷便利。

　　3、深化农业结构调整，优化区域经济环境。一是增强政府引导。地方政府要着眼长远，克服短期行为，以市场为导向，以农业增效、农民增收为目标，积极引导农业产业结构调整，更多地在外部环境创造上、市场信息服务上、技术力量支持上做文章，二是大力发展高效农业、规模农业和特色农业，向结构优化、规模经营、科技进步和特色生产要效益，实现农业生产由粗放型向集约型转变。三是结合乡企改制培育龙头企业，推进农业产业化进程。通过“公司+基地+农户”等经营模式，把一家一户的分散生产与域外大市场连接起来，实行种养加一条龙，贸工农一体化。努力培育区域支柱产业，形成“一乡一业、一村一品”农业产业化格局。四是积极推进小城镇建设，改善农业生产经营环境，拉动农村投资需求增长。

　　4、整治农村信用环境，增强贷款诚信保障。一是要进一步优化信用工程建设，在广泛开展农户信用等级评定的基础上，要继续根据逃废金融债务和农户评级情况等，把开展信用村、镇评定活动，坚定不移搞下去，增强农民信用意识，优化地方信用环境。二是严厉打击逃废债行为，整治农村信用秩序。坚决打击逃废债务行为。按照金融债务优先保全原则，坚持债随物走，尽可能得到落实。政府要大力支持债权金融机构依法起诉及清收贷款，严厉打击少数企业和个人逃废债行为，尽力解决司法判决执行难问题，维护债权金融机构合法权益。

　　5、积极发展担保体系，努力改善农村贷款担保难状况。经济相对发达的县（区）乡（镇）政府要尽快成立担保机构或基金。同时，通过税收优惠等政策鼓励社会创办农村贷款担保公司，缓解农村贷款担保难状况。

　　6、增强政策扶持。一是适当放宽农村利率管制。按照利率市场化先农村后城市的思路，适当扩大农村存贷款利率浮动幅度，允许支农信贷机构根据资金成本、需求及风险等状况决定存贷款利率水平。二是取消对农村信用社开户、存款、结算方面的业务限制，增强信用社资金组织能力。三是地方出台扶持性财政税务政策，如对扶贫贷款和农民种养业贷款给予财政贴息，适当减免支农贷款营业税及相关附加费等，保障和增强信用社可持续发展能力。