随着城镇化建设步伐的加快和中央惠农政策的实施，近年广大农民收入逐步增加。手里闲钱多了，一部分过上小康生活的农民便开始试水股市，申购基金。但是面对银行网点撤并、经营重心转移、理财产品稀缺的农村金融现状，谁来教给农民稳健的理财之道？

　　余钱多了，买基金、股票去

　　谢明山是江西赣州市茅店镇洋塘村农民。几年前，他在赣州市区做起蜂蜜批发生意，走南闯北赚到了第一桶金。手中余钱多了，他就琢磨着如何让钱生钱。习惯从报纸中寻找商机的他看到一段有关金融机构发售基金宣传的文字。抱着试一试的想法，谢明山去年拿出８万多元（占家庭存款总额的1/3）用于投资，其中７万多元申购了一支开放式基金，一万多元购买了股票。一年下来，股票涨涨跌跌没赚到钱，基金收益却翻了一番。

　　江西省上饶县尊桥乡乡长缪德平说，以往农民赚钱除了满足日常开支之外，剩余的钱都存入银行或农信社。近年情况变了，越来越多的农民在寻求理财之道时，也慢慢选择投资股票和基金了。

　　江西省吉安市青原区天玉农村信用社胡春麟说，今年以来，由于基金行情看好，县乡客户购买欲旺盛，有的客户甚至从几十公里路外的农村直接跑到网点柜台咨询。中国农业银行南昌县支行客户经理李波向半月谈记者透露，今年支行储蓄存款比去年同期减少了2000多万元。李波估计其中有一部分资金流向了股市和基金。

　　面向农民的理财服务需要“添把火”

　　洋塘村民见谢明山申购基金赚了钱，也纷纷缠着他同去购买。谢明山带着村民到县城购买基金时，当地一家商业银行的工作人员却称，由于人手有限，网点还未开展基金业务。谢明山感叹：“基金在大中城市卖得那么火，而我们农村人却还不知到哪去申购，面向农民的理财服务太少了。”

　　记者采访发现，前些年由于经营状况不好，工商银行、建设银行在江西大幅撤并县区经营网点，到现在每个县大多只保留了一两家金融网点。中国农业银行江西省分行2005年、2006年两年间就在全省撤并了200家经营网点。同时，撤并后保留下来的基层经营网点，其主要业务也转向吸收存款发放贷款。中国工商银行江西省分行个人金融业务部副总经理张翠萍说，现在很多基层金融机构的员工素质不高，开展理财业务、营销理财产品存在许多困难，基层经营网点员工办理的主要业务还只是现金存取，适合农民的理财产品稀缺。

　　胡春麟调查发现，由于农村信用合作社不能开展基金业务，工作人员只好把前来咨询基金的农民介绍到县城的工行、建行网点，但后者在基金申购业务方面至今还保持着“零记录”。农民兜里有钱想理财也难派上用场。胡春麟认为，如果国有金融机构能“上山下乡”搞营销，不仅可以满足农村客户的理财需求，而且可以做大县乡金融机构的理财业务。

　　提供适合农民的理财产品和服务

　　中国农业银行江西省分行个人业务处处长王迪永说，农业银行的根在农村，为开拓农村市场，分行决定今年不再撤并县乡的金融网点，并把经营重心下移，与其他国有商业银行错位经营。

　　王迪永说，江西农民人口占全省人口的70%，为抢占农村市场，农行江西省分行今年进行部署，要求全省每个县级支行都必须开展基金业务路演，聘请基金公司经理，熟悉基金、股票业务的金融专家搞讲座，向县乡客户宣传理财知识，营销理财产品。

　　针对农民的理财冲动，工行江西分行个人金融业务部副总经理张翠萍说，农民风险承受力差，在选择理财产品时，应尽量选择一些收益稳定、风险低的债券基金，而不应过多选择股票和偏股型基金。她说：“那样涨得快，跌得也快，一旦行情逆转，风险就会倍增。”

　　谢明山告诫农民朋友：“农村信息相对闭塞，炒股、炒基金切不可盲目跟风，更不可‘押’上全部家当！”江西省农村信用联社信贷管理部总经理江传宝说，农民在寻求理财之道时，投资股市、申购基金无可厚非，但是应该牢记“股市有风险，投资须谨慎”这句老话，不能见他人赚了钱就跟风。

　　金融专家建议，理财产品丰富多彩，农民因收入不稳定，除了股票、基金之外，还可以选择稳定收益的储蓄性保险、信托投资等理财产品。而且，随着国家不断加息，风险承受力差的农民朋友把钱存在银行也是不错的选择。